돈 되는 생활 습관 2탄 : 한 달 가계부, 돈 모으는 사람은 이렇게 씁니다

가계부는 쓰는데, 왜 돈은 안 모일까요?

 

매달 초엔 새로운 가계부를 열고,
‘이번 달엔 꼭 절약하자’는 마음으로 지출을 기록하지만
한 달이 지나고 보면 남은 건 숫자뿐입니다.

돈이 모이지 않는 가계부 습관, 어디서부터 잘못된 걸까요?

이 글에서는 단순한 '지출 기록'이 아니라,
실제로 돈을 모으는 사람들의 가계부 루틴 차이를 알려드릴게요.

엑셀로 기록하든, 앱을 쓰든 상관없습니다.
핵심은 기록이 습관이 되고, 습관이 돈을 남기는 구조를 만드는 것입니다.

오늘은 한 달 가계부를 통해
돈이 모이는 구조를 만드는 루틴의 핵심 원칙을 함께 정리해보겠습니다.

 

많은 사람이 가계부를 써도 돈이 안 모이는 이유

단순 지출 기록은 절약으로 이어지지 않는다

가계부를 열심히 쓴다고 모두가 돈을 모으는 건 아닙니다.
오히려 많은 사람들은

기록은 꾸준히 했지만 통장은 그대로라는 경험을 하고 있죠.

 

왜일까요?

대부분의 가계부는 ‘지출 기록’에만 집중하기 때문입니다.

• 오늘 점심값: 9,000원
• 저녁 회식: 28,000원
• 마트 장보기: 37,000원

이렇게 쓴 내용이 쌓이더라도,
그날 어디에 얼마 썼는지만 알 수 있을 뿐,
그게 과연 ‘필요한 소비’였는지,
줄일 수 있는 항목인지,
다음 달엔 어떻게 개선할 수 있는지는 보이지 않습니다.

단순 기록은 돈의 흐름을 읽는 루틴이 되기 어렵습니다.

 

가계부를 리뷰 없이 적는 습관이 문제다

많은 사람들이 빠지는 또 하나의 함정은
적기만 하고 돌아보지 않는 루틴입니다.

 

“이번 달도 열심히 썼는데, 어디서 줄일 수 있는지 모르겠어요.”

 

이는 ‘데이터는 있는데, 분석은 없는 상태’와 같습니다.
즉,

• 한 달 전체 소비 패턴을 돌아보지 않고
• 고정비/변동비를 구분하지 않으며
• 예산 설정 없이 그냥 ‘기록’을 반복

이런 구조는,
습관을 위한 기록이 아니라, 습관 없는 기록이 됩니다.

 

가계부를 쓴다는 건,
‘얼마 썼다’를 적는 게 아니라
‘돈의 흐름을 내가 컨트롤하고 있는가’를 점검하는 과정입니다.

 

가계부 예시

 

돈 모으는 사람들의 가계부 루틴은 다르다

고정 지출 → 변동 지출 → 소비 패턴 순으로 분석

돈을 모으는 사람들은 단순히 금액을 적지 않습니다.
지출 항목을 구조화하고, 그 흐름을 분석합니다.

보통 이렇게 구분합니다

가계부 작성을 위한 분류 방법

 

리뷰 타임과 계획 타임을 분리한다

돈이 모이는 사람들은 기록 후 리뷰

다음 달 계획 세우기 루틴을 확실히 갖고 있습니다.

 

리뷰 타임 (한 달 마감 시점)

• 어떤 항목에서 과소비했는지
• 목표 대비 초과 지출은 없었는지
• 충동구매, 불필요 구독 등 피드백

 계획 타임 (다음 달 시작 전)

• 목표 저축액 먼저 설정
• 고정비 제외한 나머지로 예산 짜기
• 주별/항목별 소비 가이드 설정

지출을 추적하지 않는 사람은,
돈이 어디로 가는지 모른 채 매달 버는 걸 반복합니다.

 

가계부가 루틴이 되는 도구와 시스템

앱 or 엑셀? 내 상황에 맞는 선택법

가계부는 도구보다 지속 가능성이 중요합니다.
자신에게 맞지 않는 방식은 결국 중단되기 마련이죠.

 

그래서 돈이 모이는 사람들은

도구를 ‘선택’이 아닌 ‘설계’의 일부로 봅니다.

가계부 특징

추천 앱: 뱅크샐러드, 토스, 머니북, 편한가계부

추천 엑셀: 월간 소비 패턴용 템플릿 (간편예산+분류 자동화 구조)

TIP: 앱으로 데이터를 수집하고, 월말에 엑셀로 정리해보는 혼합 전략도 효과적입니다.

 

5분 루틴 만들기: 매일·매주·매월 기록 팁

돈이 남는 사람들은 가계부를 ‘과제’가 아닌 ‘루틴’으로 씁니다.
그 핵심은 복잡한 시스템이 아닌, 지속 가능한 최소 루틴 설계입니다.

 하루 5분 루틴 예시

주기루틴 내용 예시

• 매일 - 앱 자동 입력 확인 + 수동 누락 입력 (2분)
• 매주 - 주간 소비 요약 + 고정비/변동비 분석 (3분)
• 매월 - 월말 총 결산 + 다음 달 계획표 작성 (5분)

이처럼 분산 루틴을 만들면,
가계부를 쓰는 게 부담이 아니라 자기 재무 습관의 연장선이 됩니다.

 

“하루 5분이면 내 돈의 흐름을 지킬 수 있습니다.”

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가계부는 돈을 모으기 위한 시작점이자, 습관을 만드는 루틴입니다.

적는다고 해서 바로 돈이 모이지는 않습니다.

하지만 ‘어떻게 적고, 어떻게 피드백하는지’에 따라
가계부는 숫자 이상의 가치를 만들어냅니다.

 

지금부터는 단순 기록을 넘어
내 소비 패턴을 분석하고, 다음 달을 설계하는 루틴으로
가계부를 다시 구성해보세요.

당신의 한 달 후 통장 잔고가 달라질 수 있습니다.