사회초년생 월급관리 방법과 시드머니 만들기

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사회초년생으로서 시드머니를 모으기 위해서는 월급관리가 굉장히 중요합니다.  첫 월급을 어떻게 관리하고 시드머니를 모을 수 있는지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

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사회초년생 월급관리와 시드머니 만들기

1. 사회초년생 첫 월급 관리의 중요성

 경제적 자유, 월급 독립을 꿈꾸는 분들이라면 사회초년생으로서 처음으로 받는 월급부터 관리하는 것이 매우 중요하다고 합니다. 월급관리 방법이 중요한 이유는 처음으로 벌어들이는 소득에 대한 지출과 저축을 배분하여 적절하게 돈을 사용하는 방법을 익혀야 추후 더 큰 금액의 자산도 관리를 잘 할수가 있고, 추가로 시드머니를 빠르게 모을 수 있기 때문입니다.

 

  특히나, 대한민국은 세계 GDP 10위 국가임에도 불구하고 경제 관련 지식수준은 OECD 국가 중 평균 수준 정도 유지한다고 합니다. 높은 경제 수준에 비해 경제 관련 지식은 낮은 편이라고 볼 수 있습니다. 그렇다 보니 돈에 대한 교육을 따로 배우지 않거나 돈 자체가 아닌 돈 관리에 대한 중요성을 익히지 못하여 대부분의 사회초년생은 스스로 돈 관리를 하거나 무작정 저축을 하기에 급급합니다.

OECD GDP CHART

 유년기 시절부터 착실하게 돈을 배우고 스스로 관리하는 습관을 들인다면 제일 좋은 경우이지만 그렇지 않다면 사회초년생 월급부터 잘 관리하여 절제할 수 있는 소비와 적정한 저금을 하는 습관을 들이는 것이 중요하겠습니다.

 

2. 사회초년생 월급관리 방법

  취직 후 처음 받은 월급을 관리방법으로 추천하고자 하는 것은 우선 적절한 통장들을 목적에 맞게 개설하여 사용하는 것이라고 말씀드리고 싶습니다. 즉, 월급을 받을 통장과 적금이나 예금용 통장 그리고 비상금 등을 준비할 통장 등을 나누어서 관리할 필요가 있습니다.

 

2-1. 사회초년생을 위한 통장 추천

  처음으로 만들어야 하는 통장은 역시나 급여를 받을 수 있는 급여통장입니다. 아무렇지 않게 급여통장을 원래 사용하던 혹은 익숙한 통장으로 설정하기보다는 금리혜택부터 다양한 우대혜택이 있는 각 금융 은행의 급여통장을 만드시는 것은 선택이 아닌 필수라고 할 수 있습니다.

• 하나은행 급여하나 통장 : 청년 직장인 연 1.40%, 수수료 우대, 월복리적금 
• 국민은행 직장인 우대 종합 통장 : 연 0.1%, 이체/ATM/타은행 AMT 수수료 면제, 외환수수료 우대
• 우리은행 첫 급여 우리 통장 : 연 0.1%, 수수료 우대, 신용대출금리 우대 쿠폰 1회 제공, 제주도 호텔, 리조트 1박 및 렌터카 1일 제공

  상기 은행 급여통장 외에도 다양한 금융상품들이 있으며 금리도 중요하지만 수수료, 환전 우대 등의 서비스 혜택을 따져보는 것도 중요하니 비교해서 선택하시는 것이 좋겠습니다.

 

2-2. 월급관리를 위한 통장 분리

  월급관리는 통장 분리를 시작으로 하는 것이 중요합니다. 급여통장에서 지출부터 예금까지 처리를 하면 돈 관리가 익숙한 사람이라도 관리하는 것이 쉽지 않은 것이 보통입니다. 그래서 자신의 월급 총액에 대해서 고정비와 비상금 외에는 예금으로 분배하는 것이 좋습니다. 이 예적금을 위해서 추천드리고 싶은 통장이 청약통장과 저축은행 적금 상품들이라고 할 수가 있습니다.

 

 청약통장의 경우 내 집 마련을 꿈꾸는 분이라면 아파트 청약을 넣기 위해서라도 꼭 필요하다고 할 수가 있습니다. 청약이 로또처럼 안된다고 생각하실 수도 있지만 준비하지 않으면 아예 기회조차 사라집니다. 게다가 청약통장 자체가 기본적으로 1.5%의 높은 금리를 갖고 있어서 예금통장으로도 좋으며, 사회초년생의 경우는 청년 우대형 청약통장을 만들 수가 있습니다.

 

 - 청년 우대형 주택청약종합저축 혜택과 조건 (우리은행 청년 우대형 주택청약종합저축 기준)

   1) 금리 최대 3.00% / 비과세 혜택 (한도 : 이자소득 500만 원) / 소득공제 (한도 : 최대 240만 원)

   1)만 19세 이상 34세 이하 (병역 이행기간 최대 6년 제외 가능)

   2) 연소득 3,600만 원 이하 (직전 연도 신고소득 또는 당해 급여명세표 등으로 계산 가능)

   3) 무주택 세대주 

  사회초년생의 경우 월급의 반 이상을 가능하면 예적금을 하는 것이 좋다고 합니다. 특히나 기간과 목표금액

을 정하여 모으시면 더더욱 큰 효과를 볼 수도 있습니다. 

   1) 적금은 분산보다는 한 개의 큰 금액으로 하여 만기까지 깨지 않고 사용할 것을 추천

   2) 2 금융권 단위농협, 새마을금고 등 저축은행 상품 추천

• 1 금융권은 이자에 과세 15.4% 과세
• 2 금융권 상품은 비과세 종합저축에 세금 우대 (농어촌 특별세 1.4% 적용)
• 2금융권 상품도 예금자보호 가입 (예시: 새마을금고이나 신협 5천만 원)

사회초년생 예적금 통장 추천

 

3. 비상금 관리도 필요

급여의 100%를 정확하게 분할하여 고정비와 저축 등 투자를 세는 돈 없이 준비하여 실행하는 것도 중요하지만 사람이 살아가다 보면 언제 어떤 일이 발생할지 모릅니다. 병원비, 경조사비 그리고 자신을 위한 투자 비용 예를 들면 매달 미용실을 이용하고 비싼 외투나 신발을 구매하지 않지만 한 번씩은 필요한 지출일 수밖에 없습니다. 그래서 월급 중 10만 원에서 그 이상의 금액을 산정하여 매달 따로 모아두는 것이 필요합니다.

 

 이런 비상금을 넣어두기에 좋은 것이 바로 파킹 통장이라고 할 수가 있습니다. CMA통장이나 MMDA 통장 등을 예로 들 수가 있습니다.

 

익히 알고 있는 CMA 통장은 증권사나 종금사에서 만든 상품으로써 예금 시 높은 채권이나 예금에 투자하여 수익을 만들어 고객들에게 이자로 돌려주는 상품입니다. 기본적으로 매일매일 이자가 쌓이는 통장으로 많이들 이해를 하고 계십니다. 

 

 CMA와 같은 상품을 은행에서 만든 것을 MMDA 통장이라고 보시면 되겠습니다. 다른 점이라면 확정금리를 지급하고 5천만 원까지 원금보호까지 가능하다는 부분입니다. 다만 CMA 통장에 비해서 MMDA 통장의 금리는 많이 낮다는 점도 차이가 있습니다.

 

 사회초년생으로서 월급관리를 잘하여 시드머니를 만들고 그 시드머니로 투자를 하여 남들보다 빠른 월급 독립이나 경제적 자유를 꿈꾸시는 분들이 갈수록 많이 늘어나고 있는 것 같습니다. 조금이라도 빠른 시기에 경제개념이나 돈의 올바른 사용에 대해서 이해하고 눈을 뜨는 것만으로도 큰 도움이 되는 것 같습니다. 더 나은 정보를 지속적으로 공유할 수 있도록 노력하겠습니다.

 

 

 

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